Оформляя кредит в банке, крайне мало людей задумывается о том, каким образом они будут выполнять свои обязательства, если неожиданно потеряют работу, трудоспособность, или будут понижены в должности. А ведь от подобных неприятных сюрпризов никто не застрахован, особенно сейчас. Итак, что же делать, если вы неожиданно лишились работы, а у вас есть непогашенный кредит.
В первую очередь вам следует уведомить банк о сложившейся ситуации. Одобряя кредитную заявку, банки рассчитывают на постоянное поступление определенной суммы денежных средств, а значит изменение вашей платежеспособности бьет не только по вам, но и по финансовому благополучию банка. Некоторые заемщики предпочитают скрываться, игнорируя ежемесячные платежи, наивно полагая, что рано или поздно кредиторы о них забудут или просто отстанут. Тем не менее, это не самая лучшая стратегия в данной ситуации. Ведь банк надеется получать от своих клиентов своевременную и правдивую информацию. Поэтому наилучшим решением будет обратиться в банк и сообщить о ваших финансовых трудностях. При этом непременно следует упомянуть, что от взятых на себя обязательств по кредиту вы отказываться не планируете и готовы исполнить их в полном объеме.
Вы можете обратиться в банк с просьбой предоставить вам так называемые “кредитные каникулы“. Срок действия отсрочки может составлять до двенадцати месяцев. и вы будете либо полностью освобождены от выплат, либо будете выплачивать только проценты по кредиту. Если вы уверены, что в ближайшее время сможете подыскать новую работу и восстановить прежний уровень дохода, кредитные каникулы – оптимальный вариант выхода из сложившейся ситуации.
Еще один способ решения проблемы потери дохода – реструктуризация кредита. Реструктуризация подразумевает изменение ключевых пунктов кредитного договора, а именно условий кредитования, срока займа или процентной ставки. Фактически вы составляете новый кредитный договор с банком на новых условиях. Если у вас несколько кредитов в различных банках, вы также можете использовать этот вариант, для того чтобы объединить мелкие займы в один. Реструктуризация – отличный шанс сохранить положительную кредитную историю, однако не стоит затягивать с решением этого вопроса. Не ждите, когда разгневанные кредиторы начнут обрывать телефон – действуйте.
Если у вас ипотека, выходы из сложившегося положения также имеются. Во-первых, ипотечное жилье можно продать, тем самым получив средства на возвращение значительной части долга. Если продавать жилье вы не хотите, вполне возможно сдать его в аренду, а арендную плату использовать для выплаты ежемесячных взносов. Однако не забудьте, что перед сдачей квартиры внаем, вам следует получить одобрение банка. Дело в том, что при ипотечном кредитовании квартира является залоговым имуществом и банк вправе знать обо всех производимых с ним операциях.
Можно также обратиться в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АЖИК) с заявлением о предоставлении помощи. При этом не забывайте, что любое заявление в банк или АЖИК должно быть подтверждено необходимым комплектом документов. Перечень этих документов вы можете получить в кредитном учреждении.
Итак, если ваше финансовое состояние резко ухудшилось или еще только начинает ухудшаться, немедленно уведомите об этом ваш банк. Не нужно затягивать процесс, дожидаясь просрочек и гневных звонков. К тому же если вы своевременно сообщите в кредитное учреждение о возникшей ситуации, это зарекомендует вас как серьезного и ответственного человека, что в дальнейшем может существенно повлиять на ваши отношения с банком-кредитором и другими банками.